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Os impostos sobre a poupança


Apesar dos incentivos, o rendimento líquido anual da caderneta de poupança de 7,08% é inferior ao de diversas aplicações.

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Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) de cinco dos principais bancos brasileiros, por exemplo, batem esse percentual – ainda que a comparação entre as duas aplicações não seja tão simples.

Em troca de um depósito a prazo de 1.000 reais com um prazo inferior a seis meses, o investidor conseguiria obter um ganho de ao menos 80% do CDI – ou o equivalente a 9,43% ao ano (veja a tabela abaixo).

Banco

Rentabilidade prometida

Aplicação

Ganho bruto anual

Retorno líquido mínimo *

Ganho sobre a poupança **

Bradesco

80% do CDI para aplicações entre R$ 1.000 e R$ 9.999,99, mas rentabilidade progressiva para valores maiores

R$ 1.000

9,43%

7,31% ao ano

0,23%

Itaú CDB Plus

80,5% do CDI para aplicações de até 180 dias, mas rentabilidade progressiva à media que o prazo aumenta

R$ 1.000

9,49%

7,36%

0,28%

HSBC CDB DI

80% do CDI, mas retornos maiores à medida que o volume aplicado aumenta

De R$ 2.000 a R$ 15.000

9,43%

7,31%

0,23%

Santander

80% do CDI para aplicações de até 180 dias, mas rentabilidade progressiva à media que o prazo aumenta

R$ 1.000

9,43%

7,31%

0,23%

Banco do Brasil

81% do CDI, mas com ganhos maiores para aplicações mais longas ou volumosas

R$ 1.000

9,55%

7,40%

0,32%

* considerando o atual CDI de 11,79% ao ano e Imposto de Renda de 22,5% sobre os ganhos

** considerando a taxa atual de retorno da caderneta de 7,08%

O que dificulta a comparação com a poupança é que esse percentual não chega integralmente ao bolso do investidor. O Imposto de Renda come entre 15% e 22,5% dos ganhos, dependendo do prazo da aplicação (conforme a tabela abaixo).

O importante é que, mesmo se tiver de arcar com a maior alíquota de IR, o investidor ainda sai ganhando se optar pelo CDB. Alguns investidores já perceberam isso, e a poupança deve ter neste ano o primeiro ano de captação líquida negativa desde 2005, segundo apontam os dados mais recentes divulgados pelo Banco Central.

 

Imposto de Renda no resgate da aplicação

Alíquota de IR

De até 180 dias

22,50%

De 181 dias até 360 dias

20%

De 361 dias até 720 dias

17,50%

Após 720 dias

15%

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